Цената на застраховката ви зависи от застрашаващите ви рискове

Как да контролираме колко плащаме за премийни вноски

Българският застрахователен пазар продължава да се развива, като дори и в условия на криза се регистрира ръст на премийните приходи както при общото, така и при животозастраховането. Дали обаче това означава, че финансовата култура на потребителите в страната се е покачила? Донякъде може и да е така. Факт е обаче, че повечето българи си купуват полици единствено ако нямат друг избор. Ако шофирате без валидна Гражданска отговорност например, рискувате не само солидна глоба, но и да ви отнемат книжката. А ако сте успели да убедите някоя банка да ви отпусне кредит, може да се простите с мечтите си, ако не застраховате заложеното си имущество, или здравето и бъдещите си приходи. Българите, които не са принудени от някаква подобна ситуация обаче рядко прекрачват прага на застрахователен брокер. Мнозина са тези, които през целия си живот никога не са си купували полица. Повечето домакинства са убедени, че, докато едва намират средства да покрият битовите си сметки,

би било лукс да мислят за допълнителните разходи

по застраховане на здравето или имуществото си. Една от причините да очакват високи премийни вноски е, че те не са наясно с работата на застрахователните дружества и методите за определяне на цените. Когато сключва договор с вас, един фактор се явява основен за компанията – поеманият риск. Понякога той може да е толкова висок, че да не можете да си закупите полица на никаква цена. Например, ако живеете в район, заплащен от чести наводнения, е много вероятно никой застраховател да не иска да покрие имуществото ви срещу тази опасност. От друга страна, ако фирмата прецени, че рискът, свързан с вашия договор е минимален, дължимите от вас премийни вноски може да са толкова ниски, че да си ги позволите лесно дори и с ограничения си бюджет. Как застрахователите изчисляват риска при различните продукти? Макар че съществуват много специфични разлики, има някои общи правила, към които се придръжат представителите на сектора по целия свят.

Автомобилни застраховки

При застраховките Гражданска отговорност основен фактор, определящ цената, е моделът автомобил и кубатурата на двигателя. Все по-често обаче премийните вноски могат да се окажат значително завишени, ако сте допускали нарушения на пътя в последните три години. В много държави се вземат предвид и възрастта и пола на водача – смята се, че младежите често са по-неразумни зад волана. А въпреки разпространеното мнение, че жените не са добри шофьори, статистика сочи, че те по-рядко стават виновници за пътни инциденти. При застраховките Каско застрахователят може да вземе предвид и някои фактори, които са извън вашия контрол. Например, зачестилите кражби на луксозни автомобили доведоха до поскъпване на полиците, покриващи този риск. Ясно е обаче, че именно тази повишена опасност означава, че ще ви е по-изгодно да платите исканата сума за застраховка, отколкото да изгубите изцяло вложените в автомобила средства. Познаването на факторите, които влияят на цените, ви дава властта да контролирате вноските си по авто застраховките. Например – шофирайте внимателно, и не се поддавайте на ексецентрична разточителност, когато избирате марката и модела.

Здраве и живот

За да изчисли какъв риск поема, като ви продава животозастраховка, обслужващата ви компания най-вероятно ще се опре на „Светата троица” на сектора. А именно: възрастта ви, стила ви на живот, и данните от медицинския ви картон. Ясно е, че няма какво да направим, за да върнем времето назад и да изтрием изминалите години или заболявания. Въпреки това обаче има начини да снижим премийните си вноски, променяйки ежедневните си навици. Тютюнопушенето например е вреден навик, който ще оскъпи застраховката ви. Същото се отнася и за редовната употреба на алкохол, или затлъстяването. Така че – от здравословния живот има и преки финансови ползи.

Жилище

Брокерите на недвижими имоти имат едно верую: Местоположение, местоположение и пак – местоположение. Застрахователят ви няма да игноририра тази бизнес мъдрост. От квартала, в който живеете, се определя не само риска да станете жертви на обир. Природните бедствия също следват определени географски правила. От решението ви къде сте решили да се заселите се изчислява и риска домът ви да пострада от наводнение, земетресение, или друг каприз на природата. Макар че не можете да повлияете на тези рискове, може например да снижите опасността от пожар, като инсталирате необходимите предизвестителни системи. Състоянието на жилишето също е фактор, подлежащ на контрол. Ако сградата е стара и изглежда като че ще се срути от само себе си, можете да заложите, че застрахователят ще ви поиска значително по-високи вноски, отколкото ако сте довършили необходимите ремонти.

Движимо имущество

Може би най-лесните за контролиране рискове са тези при застраховките на движимо имущество, защото е във ваша власт не само да изберете за каква стойност да е договорът, но и да вземете всички предохранителни мерки да не станете жертви на обир. Инсталирането на надеждна охранителна система ще понижи застрашаващите ви рискове. Ако притежавате ценни вещи, или просто искате да сте спокоен за безопасността на семейството си, можете да станете и клиент на СОТ. Имайте предвид и че щетите, нанесени от небрежност, може да не бъдат покрити от застрахователя ви. Внимавайте, и не оставяйте включени електрически или отоплителни уреди без наблюдение. При застраховките на антики или произведения на изкуството, консултирайте се със специалист, за да сте сигурни, че разполагате с адекватно покритие. Съществуват известни специфики и при сключване на договор за електроника, особено скъпите уреди, които често използваме извън дома, като цифрови фотоапарати, лаптопи и мобилни телефони. Преди да изберете конкретен продукт, запознайте се с различните офери чрез някой от специализираните консултантски сайтове като zastrahovamse.com. Контролирайки застрашаващите ви рискове и избирайки най-точно отговарящото на нуждите ви покритие, може с изненада да откриете, че застрахователните ви премии въобще не утежнявят сериозно семейния ви бюджет. Да не говорим за спечелената допълнителна сигурност.