Новата година няма да е лека за животозастрахователите

Анализаторите от „Ърнст енд Янг” очертаха основните предизвикателства пред сектора

Въпреки съживяването на глобалната икономика, животозастраховането е изправено пред продължаващ период на слаби приходи, бавен ръст и засилени регулации. Това предвижат анализаторите от световната агенция „Ърнст енд Янг” в прогнозата си за 2010 г. За да се справят с тези проблеми, много от дружествата залагат на стратегията „да се завърнем към основното”. Експерите обаче предупреждават, че това може да се окаже грешен ход. За да си възвърнат ръста на печалбите, застрахователите трябва не само да търсят методи за съкращаване на разходите, а и да разработят иновативни продукти, и да променят начина, по който ръководят бизнеса си. „Ърнст енд Янг” определят пет ключови области, към които висшите мениджъри от животозастрахователния сектор би трябвало да насочат вниманието си през предстоящите дванайсет месеца.

1. Оптимизиране на капитала

Докато дълговите и фондови пазари се възстановяват, животозастрахователите трябва да реагират на продължаващите предизвикателства, като оптимизират инвестирането на капитала си. Ще бъдат необходими години, преди нетрадиционните капиталови пазари да изплуват от кризата, което може да принуди компаниите да елиминират от портфейла си продуктите, свързани с тези източници. Затова вътрешно генерираните източници на капитал ще са от ключово значение. Тъй като възвращаемостта от външни вложения ще остане ниска, застрахователите трябва да насочат вниманието си към други източници на средства, като например увеличаване на премийните си приходи. В същото време, при изготвянето на бизнес плановете си те ще трябва да се съобразят с все повече застрашаващи ги рискове. В това число влизат ликвидни кризи, нужда от спешна ликвидация на замразени активи и затруднени трансфери на капитал в рамките на икономическия конгломерат.

2. Изграждане на стратегии за по-успешно управление на риска и засилване на прозрачността

Европейските застрахователи така или иначе ще са принудени да отделят средства, за да отговорят на по-строгите изисквания на новата директива „Платежоспособност II”. Докладът на „Ърнст енд Янг”, насочен към сектора отвъд океана обаче разкрива, че щатските компании съшо ще трябва да завишат критериите си към представянето си в тези области. Мениджърите на отделните звена и експертите по оценка на риска трябва да работят в съзвучие, за да засекат евентуалните рискове навреме и да докладват пред висшето управленско ниво. Директорите на върха на компаниите, от своя страна, трябва ясно да определят какви рискове могат да си позволят в дейността си, като вземат предвид и завишените изисквания на регулаторите и рейтинговите агенции.

3. Фокусиране върху основната дейност и преразглеждане на съществуващите продукти и дистрибуцията

Застрахователите ще продължат да се оттеглят от страничния си бизнес, разпределяйки капитала си между тези звена, които имат най-добри шансове за бъдещ успех. Тази тенденция ще допринесе за консолидацията на сектора, така че е добре дружествата да се подготвят за новата конкурентна среда. В същото време, компаниите ще търсят начини да снижат рисковете, които ги застрашават, като преразгледат дизайна и цените на продуктите си. Те трябва да се съобразят с изискванията на потребителите, променени след финансовата криза и да разработят продукти, които да им позволят да разширят пазарите си.

4. Непрекъсното променящи се регулаторни правила

В Европа, дружествата ще трябва да се съобразят с правилата на новата директива „Платежоспособност II”, която въвежда завишени изисквания за резервите и капиталовата адекватност. В САЩ, Общо приетите счетоводни принципи (GAAP) ще доведат до промени на начина, по който компаниите отчитат дейността си. Ще продължат споровете дали федералният или щатски надзор е по-успешен, както и усилията да се осигури по-добра защита на потребителите. Имайки предвид тези тенденции, застрахователите трябва да оценят въздействието на регулаторните промени върху всички аспекти на финансовия си и оперативен потенциал, без да изпускат от поглед произтичащите от тази обстановка нови бизнес възможности.

5. Подобряване на ефективността на инфраструктурата на компанията

Застрахователите трябва да се подготвят за период на нисък ръст, който вероятно ще продължи няколко години след 2010 г. Компаниите ще преразгледат персонала си, организацията и действащите процеси, за да гарантират, че те отговарят на стратегическите им цели. Традиционно предприеманите мерки, като съкращения на специалисти обаче може и да не се окажат достатъчни. Вероятно е да се наложат по-радикални усилия за постигане на обша оперативна ефективност, за подобряване на бизнес представянето и конкурентноспособността.

„През 2010 г., предизвикателствата пред ръководителите на животозастрахователни компании ще останат. Мениджърите ще трябва да се фокусират върху подобряване на текущите си стратегии и инфраструктура, като се подсигурят, че те отговарят на бизнес целите им.” – добава Питър Р. Порино, глобален директор на Ernst & Young's Insurance Industry Services. – „Насочвайки вниманието си към оптимизирането на капитала, увеличаването на капацитета на управлението на риска и запазването на гъвкавостта си в непрекъснато променящата се регулаторна среда, животозастрахователните компании ще са по-подготвени за бъдещите кризи, а и в по-добра позиция за времената, когато пазарът се обърне във възходяща посока.”